Otthon Start Program – útmutató az új, 3%-os lakáshitelhez (2025)
 

A 2025. szeptember 1-jén induló Otthon Start Program már a felkészülési időszakban érezhetően felpezsdítette az ingatlanpiacot. Az alábbi összefoglaló a hatályos Kormányrendeletre és a bankok által közölt információkra épül, és végigvezet a legfontosabb szabályokon, valamint az adásvételi szerződés megkötésének kritikus pontjain. A cikk végén gyakorlati kérdésekre is választ adunk.

A bejegyzést az új kormányzati közlemények és banki gyakorlat alapján folyamatosan frissítjük.

Mi az Otthon Start Program?
 

Az Otthon Start Program egy legfeljebb 50 millió forintos, fix 3%-os kamatozású lakáshitel, maximum 25 éves futamidővel. A piaci kamat és a 3% közötti különbözetet az állam támogatásként biztosítja.

Vásárlásnál:

• a maximális vételár/bekerülési költség 100 millió forint,
• családi ház, tanya vagy birtokközpont esetén ez 150 millió forint.

Az ilyen ingatlanoknál az adásvételi szerződésben külön kell feltüntetni a telek, a főépület és a melléképületek értékét.
A vételár legfeljebb 20%-kal térhet el a bank által megállapított forgalmi értéktől.

A négyzetméterár felső határa bruttó 1,5 millió Ft. A bankok az NGM iránymutatása alapján egységesen nettó alapterülettel számolnak, az erkély–loggia–terasz felületének 50%-ával kiegészítve.

Milyen ingatlanokra és célokra igényelhető?
 

Vásárlásra
 

Magyarország területén fekvő belterületi:

• lakásra,
• családi házra,
• tanyára,
• birtokközpontra.

Résztulajdon vásárlása nem megengedett, kivéve több önálló lakóegységből álló osztatlan közös tulajdon esetén, ha a vevő a saját egysége tekintetében kizárólagos tulajdonossá válik, és ezt ügyvéd által ellenjegyzett használati megállapodás igazolja (a bank akár földhivatali bejegyzést is előírhat).

Házastársaknál nem kizáró a résztulajdon, ha az ügylet végére együtt 1/1 arányú tulajdonosok lesznek.

Építésre

Az alábbi esetekben vehető igénybe: 

• 2022. január 1. után végleges építési engedély alapján új lakóingatlan építésére,
• egyszerű bejelentés alapján építésre/vásárlásra (2024. október 1. előtt vagy azt követően tett bejelentéssel),
• végleges használatbavételi engedéllyel rendelkező új ingatlan első értékesítésére.

Építkezésnél a banknak el kell fogadnia a benyújtott költségvetést is.

Milyen célokra nem használható a hitel?
 

A támogatott hitel nem fordítható:

• lakás-takarékpénztári kölcsön kiváltására,
• áthidaló hitelre,
• meglévő hitel rendezésére,
• közeli hozzátartozótól vagy élettárstól történő vásárlásra,
• olyan vállalkozástól való vásárlásra, amelyben az igénylő tulajdonos vagy tag.

Feltételek a programban való részvételhez
 

Hányszor vehető igénybe?
 

Egy igénylő csak egyszer élhet a lehetőséggel – akkor sem veheti fel újra, ha a korábban felvett hitelt és a kamattámogatást már visszafizette.
Adóstársként való részvétel is felhasználtnak minősül.
 

Mekkora önerő szükséges?
 

Legalább 10% önerő szükséges, kivéve, ha megfelelő pótfedezet bevonható.
Az MNB hitelfedezeti szabályainak módosítása még várható.
 

Ki számít első lakásvásárlónak?
 

Aki:

• az igényléskor és az azt megelőző 10 évben nem rendelkezett belterületi lakóingatlan-tulajdonnal.

Kivételek, amikor mégis igényelhető:

• ha a korábbi ingatlan értéke/vételára nem haladta meg a 15 millió Ft-ot,
• ha az ingatlant lebontották vagy bontását elrendelték,
• ha az ingatlan haszonélvezettel terhelten került az igénylőhöz, és ott a haszonélvező lakik,
• ha az elmúlt 10 évben legfeljebb 1 ingatlanban rendelkezett maximum 50%-os tulajdoni hányaddal.

Személyi feltételek

Életkor

18 év felett bárki igényelheti, felső korhatár nincs.

Állampolgárság és büntetlen előélet
 

Magyar állampolgárok, magyarnak minősülők, EU-s állampolgárok, huzamos tartózkodási engedéllyel bíró harmadik országbeliek és hontalan személyek igényelhetik. Büntetlen előélet szükséges.
 

Köztartozás-mentesség
 

NAV-igazolás vagy teljes bizonyító erejű magánokirat szükséges.
 

TB-jogviszony
 

Legalább 2 év folyamatos TB-jogviszony, többféle munkavégzési forma elfogadható (munkaviszony, vállalkozói jogviszony, őstermelő, külföldi foglalkoztatás megfelelő igazolással stb.).
Házastársaknál elegendő, ha egyikük megfelel.

Jövedelem
 

A bank a háztartás teljes pénzügyi helyzetét vizsgálja. Vállalkozóknál a NAV-jövedelemigazolás lesz a mérvadó.

HATÉKONY JOGI SEGÍTSÉG ADÁSVÉTELI SZERZŐDÉS MEGKÖTÉSÉVEL KAPCSOLATOS ÜGYEKBEN
 

Gyöngyi István Ügyvédi Iroda kiemelt szakterülete az ingatlanforgalom, ezért ha ingatlanügyekkel kapcsolatban hatékony jogi segítségre van szükséged, foglalj időpontot az online időpontfoglaló rendszerünkön keresztül, vagy keresd fel irodánkat a megadott elérhetőségeink egyikén!